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未来财富:美国金融监管改革接近拐点?

发稿时间:2017-02-06 14:53:38 来源:
美国总统特朗普又兑现了一项竞选承诺,日前他要求财政部对现行金融监管法案进行重新审查。此举被美国媒体解读成华尔街“松绑”的第一步。   废除奥巴马时期颁布的金融监管法案,是特朗普的一贯主张。早在美国大选时期,特朗普团队就将这一条写入了竞选纲领,当时华尔街普遍支持民主党候选人希拉里·克林顿,但这个主张起到了收买人心的作用。当时,特朗普在竞选纲领中明确提出上任后将废除民主党主导通过的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》(简称《多德-弗兰克法案》),因为该法案加大了社区银行等金融机构的监管负担,过度而僵硬的监管程序抑制了金融业为实体经济和美国居民提供服务的意愿。   在特朗普本人看来,《多德-弗兰克法案》并未带来美国民众期待的有效而迅速的经济增长,反而导致整个美国经济陷入长期停滞的泥潭,出现了自美国经济大萧条时期以来最缓慢无力的复苏景象。按他本人的话说,《多德-弗兰克法案》就是一个“灾难”。 特朗普3日在会见美国部分商界领袖时再次重申,《多德-弗兰克法案》阻碍了银行向企业发放贷款,他将大幅消减该法的影响。   将《多德-弗兰克法案》描绘为“灾难”,可以说是特朗普的又一“创举”。回溯十年,美国次贷危机引发了席卷各国的国际金融危机,这项法案才应运而生,其肩负的历史使命恰恰是避免类似“灾难”再次发生。回过头来看,于2010年7月由美国国会批准的《多德-弗兰克法案》,被认为是20世纪30年代以来美国最严厉的金融监管改革,包含了规定银行资本充足率、每年对超大银行进行压力测试、成立消费者金融保护局等多项重要措施。奥巴马在签署这项法案后曾经表示,美国民众将永远不再为华尔街的错误埋单。   过去几年,这项法案由于起草仓促且波及多方利益可谓一波三折,特别是频遭共和党议员和华尔街利益集团的重重阻挠,导致美国金融监管改革进展缓慢。有分析指出,即使特朗普不动手,也同样面临被搁置的风险。   拿“沃尔克规则”来说,它是《多德-弗兰克法案》中的核心条款,起源于前美联储主席保罗·沃尔克在2009年提出一系列禁止银行及其附属机构从事自营交易和其他投机性交易活动的提议。因华尔街的强烈反对,这项规则制定和实施起来极其困难。根据《多德-弗兰克法案》的规定,“沃尔克规则”原计划于2012年7月21日生效,同时给予银行机构两年的过渡期,到2014年7月以前满足相应的监管要求;但直到2013年12月,美联储和其他金融监管机构才联合公布“沃尔克规则”的最终版本,完成相关规则的制定。2016年7月,美联储宣布给予银行机构最后一年的宽限时间来出售对冲基金、私募股权基金的投资业务,这意味着“沃尔克规则”最终将于今年7月21日才会全面实施,那时距离《多德-弗兰克法案》获得国会批准已过去七年。   不过,特朗普政府废除这项法案也绝非易事。一是金融法案事关重大,法律程序复杂冗长,特别是《多德-弗兰克法案》已在奥巴马时期通过了国会的层层审核,特朗普目前暂时不能对法案本身进行任何改变。二是特朗普金融政策团队也不想完全弃之不用,他们的思路是剔除那些令华尔街和共和党最为不悦的条款,并通过调整工作职能,令该法案催生出的消费者金融保护局为其所用。如此看来,未来美国金融监管改革的框架还会保留,但有可能被特朗普改头换面。 www.wlcf99.com
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